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ANUALIDADES
Las anualidades son un producto financiero que permite la acumulación de dinero, con el propósito de suplementar el retiro, estudios universitarios, entre otros.
Tiene la característica de poder diferir los impuestos de las ganancias ocasionadas por los intereses devengados. Una anualidad podría ser de interes fijo y/o cuentas indexadas. Hay variedad de productos y es importante evaluar cual es el que mejor se ajusta a sus planes futuros.
Anualidad fija
Paga una “tasa de interés efectiva” anual basada en el cálculo del capital y de los intereses. Los intereses se acreditarán a la anualidad, y se calcularán diariamente, en base a un año de 365 días. Toda extracción, incluidas las extracciones de interés únicamente, disminuirá el monto del interés acreditado a su contrato.El interes acreditado es fijo y garantizado. De esta forma si es un cliente que desea tener la tranquilidad de que su dinero tendra un crecimiento pre establecido, una anualidad garantizada es la opción indicada.​
Anualidad Indexada
Las anualidades indexadas ofrecen a los consumidores la posibilidad de tener una tasa de interés mayor, calculada en función del movimiento de un índice, a diferencia de una anualidad de interés fijo tradicional. Las anualidades indexadas calculan la cantidad de intereses durante un periodo definido basado en el movimiento de un índice.
Su prima nunca se coloca directamente en el mercado de valores o en un fondo indexado. El interés acreditado se basa simplemente en el movimiento del índice, como por ejemplo el S&P 500®; de ahí el nombre de anualidad indexada. El índice S&P 500® se basa en el precio de las acciones ordinarias de las 500 mejores empresas nacionales que se cotizan en la bolsa en la economía de los EE. UU., como lo determinó el Standard and Poor.
El índice se pondera según el valor del mercado para que las acciones de las empresas con una capitalización del mercado más grande tengan un efecto mayor en el índice. Su prima devenga intereses, según la estrategia elegida y el desempeño del índice S&P 500® desde el comienzo del plazo del segmento hasta el final del plazo del segmento. El interés acreditado está sujeto a una tasa de tope y participación o a una tasa especificada, que se indican al comienzo de cada plazo del segmento.
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